人情行先金钱其次　华富街坊半世纪储蓄互助

在华富邨华基楼六楼某个单位，每逢星期二、五晚上都灯火通明，有几个老街坊一边吃着自家制的糖水斋菜，一边谈笑风生看电视，轻轻松松过一晚，这里是“华富邨储蓄互助社”的会址，已屹立在此数十年。

储蓄互助社是国际性组织，世界各地都有分社，只要集合十五人以上，大家都想储钱投资，而且又有共同连系就可以组织一个储蓄社。社员除了一起储钱，亦可以在社内借钱，解决生活所需，所以储蓄社又叫做“遮仔会”，意指可帮你遮风挡雨。社员借钱所付的利息，就是储蓄社的主要收入来源。

香港第一间储蓄社“圣方济各储蓄互助社”在一九六四年成立，由于储蓄社是由渔民农民组织演变而来，故至今都一直由渔护署监管。截至目前，香港共有四十三个储蓄互助社，社员人数超过八万人，当中以香港警察储蓄互助社规模最大，社员超过四万人。而香港仔华富邨及粉岭华明邨是仅有以屋邨名义成立的储蓄社。

中央社助投资　年年有息收

华富邨储蓄互助社在七十年代初成立，只要是华富邨或毗邻的华贵邨或嘉隆苑居民就可加入。入社后要定期储钱，银码不限，一百几十（港元，下同）也可，入社半年后就可开始借钱，可借已储的钱的三倍，上限是三万元。不过因为社员可随时退社，拿回已储的钱，所以每人存款上限不可多于储蓄社总存款的十分之一，以防社员退会后存款大减，影响运作。储蓄社也会帮社员买储蓄人寿保险，万一社员百年归老，其继承人都可拿回已储的钱及保险，如果有钱未还，储蓄社都有保险赔偿，以保障不会亏钱。

今年七十一岁的郭有明，在华富邨住了超过四十年，是储蓄社的社长，他说这里曾经人才济济，“以前最多有二三百人，有些有钱，有些没钱，有钱的就将钱放在这里借给其他社员，等他们每月还钱还息给这个社当收入，总之就是有班人喜欢你帮我，我帮你，和有个聚脚点罗。”

储钱何解不去银行，而选择存在储蓄社？原来社员每年都可以拿回存款利息，上限是六厘，比起银行那低得近乎零的利息率，确是吸引。储蓄社还会集合部份存款，交由香港协会中央储蓄互助社，由他们的投资顾问代为投资，赚取更多回报，再分给社员。郭有明说：“最高试过有整三厘多利息呀，中央社本身有一笔储备，所以怎样都会有利息，这么多年都未试过没有，以前一年都有息收，好开心，不过现在这个时势就再没那么高回报啦。”

息随本减　“这里不是为钱”

以前财务公司不像现今盛行，储蓄社就成了华富邨街坊周转的救星。以前不时有人借钱买家俬电器、去旅行、帮孩子交学费，甚至是嫁娶前来借钱摆酒买龙凤镯，每逢年尾更是借钱高峰期，街坊会借来封利是，“有一些钱在身，手头松动的感觉舒服点。”储蓄社另一委员钱世进说。

记者好奇，如果不够钱买家俬电器，分期付款不就可以吗？钱解释：“向储蓄社借钱低息过百货公司分期利息呀！以前社员借钱还的利息都够我们开支。”原来储蓄社存钱利息高，但还钱利息低，只收一分息，亦不用抵押。有别于现今借贷以固定利息计算，储蓄社的利息是用“息随本减”方法计算，假设借了一千元，利息是十元，第一期还了一百一十元（本金加利息）后，剩下九百元本金未还，下期利息就只是九元，如此类推，算是相当值得借。

华富邨储蓄社算是小规模，存款也不多，只得数十万，靠中央社的投资获利，赚到的钱可能只够饮餐茶，老人家将钱拿去买股票买iBond，可能赚得更多，为何坚持要存在储蓄社？钱生说：“股票iBond回报是一次性，但储蓄社回报几乎年年有，老人家喜欢细水长流嘛。”

与其说储蓄社是法定团体，不如说是个街坊组织更贴切。社员全是街坊，大家讲个信字，有人试过走数不还吗？郭有明说：“都好少不还，大多数都是街坊，除非不住这里啦。如果他们真的不行的话，可以只还本不还息，或者延长还款期罗，长命债长命还，大家都有商有量的。说明是互助社，我们要方便街坊，本身都是想帮他而已嘛，是不是？”会址内的电视雪柜，都是街坊捐赠或自资购买，每逢开放时间，大家也会带些小菜，或买些点心来分享，就像各人的第二个家，这大概也是它能屹立半世纪的原因，郭生也说：“这里的人不是为钱，旨在一班人有个地方维系。”

为保持运作　不等钱用仍借钱

储蓄社现在只剩下不足五十人，郭有明形容为“惨淡经营”，“街坊老化，有的走了，有的搬了，社员少了，存的钱也会少了，入不敷支啦，主要靠中央社的钱吊住盐水罗，应该还可以维持两年啦。”

郭有明直言有考虑过结束储蓄社，但发现要找专业人士去釐清账目归还给社员，所费不菲，故决定继续死守。一班老街坊为了保住储蓄社，就算近四年再没有存款利息派，也坚持出心出力，明明不等钱用都借钱，宁愿吃亏一点自掏荷包付利息，令储蓄社有运作有收入，更借完一次又一次，起码够钱应付会址近二千元的租金和水电费。

随着华富邨未来几年会重建，街坊将各散东西，郭生感慨说：“这里环境好，空气好，人又友善，不过老了啦，不舍得都轮不到我们讲，一定要搬。”这也意味储蓄社可能会消失，会址是不少老街坊的寄托，对于或失去这个聚脚地，街坊们倒是看得很开，郭生亦言：“没了就是没了，可惜罗，都有多少感触的，始终我们年纪大，大家维系得一年就一年啦。”